Préstamos y empréstitos en DeFi

En finanzas los préstamos se emiten de dos maneras: a crédito o con sobrecolateralización. La mayoría de las veces un protocolo de préstamos y empréstitos DeFi como Umee emite préstamos basados en sobrecolateralización. Los usuarios de DeFi normalmente tienen que depositar un criptoactivo como garantía para poder pedir prestado otro. Esto significa que no se necesita ninguna verificación de crédito, garantía o información personal para que se emita un préstamo.

Mientras los prestatarios tienen una cierta cantidad de criptoactivos depositados como garantía, la plataforma de préstamo utiliza simultáneamente el activo para prestar a otros prestatarios, de modo que los activos se están utilizando para generar intereses de préstamo. Las plataformas de préstamo suelen establecer su propio marco de riesgo para mantener una relación préstamo-valor saludable y un umbral de liquidación basado en la propiedad de cada criptoactivo para retener la volatilidad del mercado.

Más información sobre las garantías en Umee.

Dar préstamos

Prestar en DeFi es fácil. Los prestamistas pueden elegir depositar cualquier cantidad que deseen en el protocolo de préstamo en cualquier momento. En Umee los depositantes no tienen que pagar ninguna tarifa aparte de las tarifas de transacción por realizar sus transacciones en la cadena, al igual que en cualquier protocolo DeFi. Después de depositar los prestamistas pueden disfrutar de un rendimiento de préstamo pasivo.

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Pedir préstamos

Para pedir un préstamo en DeFi los prestatarios deben depositar primero activos como garantía. Una vez depositada la garantía los prestatarios pueden seleccionar cualquier activo para pedir un préstamo. La cantidad que un prestatario puede pedir prestada está determinada por la cantidad de garantía que el prestatario deposita y la relación préstamo-valor del activo específico.

Las tasas de interés de los préstamos suelen flotar en función de las cantidades totales prestadas y disponibles para ser prestadas del fondo común en tiempo real. Los prestatarios deben pagar su préstamo más los intereses en la forma del activo prestado para poder retirar toda su garantía.

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Reembolso

Cuando llegue el momento de pagar los préstamos DeFi, los prestatarios no tienen una fecha límite para realizar los pagos. Mientras la relación préstamo-valor permanezca bajo control, los prestatarios pueden elegir cuándo pagar su préstamo al ritmo que deseen.

Relación préstamo-valor

La relación préstamo-valor es utilizada habitualmente por una plataforma de préstamos para supervisar la solvencia de cada posición de préstamo garantizada.

La relación préstamo-valor representa el valor del activo prestado frente al valor de la garantía depositada, en términos del activo prestado.

Liquidación

Dado que los prestatarios de DeFi necesitan sobrecolateralizar sus préstamos, es importante que mantengan una posición sobrecolateralizada saludable o corren el riesgo de ser liquidados.

Las liquidaciones se producen cuando la relación préstamo-valor de un prestatario aumenta por encima de un umbral requerido antes de que se produzca una posición de préstamo subcolateralizada. El mecanismo de liquidación asegura que los préstamos siempre puedan ser reembolsados en su totalidad para proteger la seguridad de los activos de los prestamistas.

Los prestatarios pueden tomar medidas para disminuir sus posibilidades de ser liquidados haciendo lo siguiente:

• Prestando cantidades menores en relación con la garantía aportada

• Depositando más garantías a medida que la relación préstamo-valor se vuelve menos saludable

• Realizando pagos sobre el préstamo a medida que la relación préstamo-valor se vuelve menos saludable

Conclusión

Umee será el primer protocolo de préstamos y empréstitos de cadena cruzada, así como el primer protocolo de préstamos y empréstitos para el más grande ecosistema Cosmos. Umee permitirá a los usuarios prestar o depositar activos nativos en una blockchain como garantía para pedir prestados diferentes activos nativos en la misma u otra blockchain. Los usuarios de Umee podrán ganar intereses de préstamo o recompensas de staking sobre su garantía, lo que puede ayudarles a maximizar el rendimiento y mantener una posición saludable. Los préstamos y empréstitos de cadena cruzada ayudarán a conseguir la interoperabilidad en todo el ecosistema de las criptomonedas y proporcionarán nuevas oportunidades de rendimiento a los usuarios de DeFi.